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違規放貸4000萬副行長獲刑7年銀行求情

文章來源:重慶刑事辯護律師   網址:http://zhongte10177.cn/   時間:2015-01-30 11:01:31

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    李子軍獲刑

    昨天記者獲悉,中國工商銀行北京市昌平支行原副行長李子軍,因在3個月間違規放貸近4000萬元,給銀行造成2300餘萬元損失,被市一中院以違法發放貸款罪判處有期徒刑7年。

  現年54歲的李子軍是河北人,曾經擔任中國工商銀行北京市昌平支行副行長,任職期間主管個人汽車消費貸款和個人綜合消費貸款兩項業務。

    檢方控訴

  據公訴機關指控,李子軍的違規放貸金額達到近4000萬元。2003年9月至12月期間,李子軍在該行與北京衆實宏業物資有限責任公司個人汽車消費貸款業務合作過程中,違反法律規定,向孟某、席某等人發放個人汽車消費貸款13筆,共計人民币1855.5萬元,造成中國工商銀行北京市昌平支行損失1363.8萬餘元。此外,2003年9月,李子軍還在與北京衆實房地産經紀有限公司個人綜合消費貸款業務合作過程中,違反法律規定向王某、唐某等人發放貸款10筆,共計人民币2000萬元,造成昌平支行損失1006.8萬餘元。

  據了解此案案發,緣于貸款方無力還款,工行昌平支行提起的一系列訴訟。這些民事訴訟引起了警方對兩家衆實公司的注意。2008年5月16日,公安機關在偵查兩公司負責人涉嫌合同詐騙、高利轉貸犯罪後,發現李子軍涉嫌違法發放貸款,公安部證券犯罪偵查局北京分局将其取保候審。

  法院審理後最終認定,李子軍的行為已經構成違法發放貸款罪,判決李子軍有期徒刑7年,并處罰金12萬元。

  案情焦點

  違規放貸是否上報

  李子軍和其辯護人:李子軍在個人貸款審批中對出現的相關問題均進行了集體研究,并請示了上級領導,違法放貸的責任不能完全歸咎于他一人。此外,李子軍稱,他在審批個人汽車消費貸款業務時,銀行尚未出台審查的相關規定。

  證據顯示:此案中對貸款手續的簡單審查,并未得到上級單位的認可,也沒有向行長、銀行審貸組織彙報研究并獲得批準。因此法院認為李子軍身為工商銀行昌平支行主管個人貸款業務的負責人,在審批過程中未嚴格依法履行貸款審批職責,應對銀行遭受的巨額貸款損失承擔主要責任。

  放寬審批是否屬實

  放貸工作人員證言:在辦理衆實宏業物資公司股東孟某的個人汽車消費貸款時,她看到孟某的月收入資料為“34萬”,但實際資料并不相符,在将這一情況呈報給副行長李子軍後,後者給予通過,于是她仍然為孟某辦理了貸款。

  銀行工作人員反映:雖然汽車消費貸款管理辦法中明确規定,作為貸款人的銀行在收到貸款申請後,應對借款人和保證人的資信狀況、償還能力以及資料的真實性進行調查,但在審批過程中,李子軍從未要求銀行貸款調查人員按照規定對借款人的真實情況進行核實。更沒有按照工行的要求,讓貸款調查員與借款人和汽車經銷商進行面談、或者到借款人的家庭及單位核實申請材料。

  法院認為:國家規定銀行在受理貸款申請後應對借款人借款的合法性、安全性以及借款人的借款用途、償還能力等情況進行調查,并核實抵押物、質押物、保證人情況,測定貸款的風險度等,銀行的審查均應依照國家相關規定執行,因此對李子軍不應承擔責任的辯解意見不予采納。

  銀行求情能否從輕

  銀行證明:李子軍在工作期間成績顯着,請求法庭對其予以從輕處罰。

  法院認為:李子軍以往的工作表現不能成為其減輕罪責的理由,因此不予采納。

  ■背景新聞

  事發行曾有“前科”正副行長齊下崗

  李子軍所在的工商銀行昌平支行,在此案案發前就曾因為對貸款發放審查不嚴,被責令正副行長一齊下崗追讨貸款。

  2003年6月25日,郝某向昌平支行申請購車貸款,由北京華瑞房地産開發有限公司、北京衆實宏業物資有限責任公司等承諾擔保,此後昌平支行與郝某、北京衆實宏業物資有限責任公司簽訂個人借款合同,貸給郝某252萬元用于購車。但這筆貸款發放後,郝某僅向銀行還貸7個月就停止償還。

  事發後,昌平支行的行長、副行長及多部門負責人分别受到停職、撤職等處分,并被責令下崗清收拖欠車貸。

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